Як отримати кредит без відмови у 2024 році і які чинники на це впливають?

Кредити онлайн є однією з найпопулярніших послуг на українському фінансовому ринку. Завдяки сервісам надання кредитів громадяни отримують швидкий та простий доступ до додаткового фінансування їхніх потреб, коли раптово знадобились гроші. У цьому матеріалі розглянемо деталі процесу кредитування, як підвищити свої шанси, а також де ще можна отримати гроші в борг.

Підготовка до подачі заявки

Щоб отримати кредит без відмов на карту, достатньо слідувати типовому алгоритму, який підходить до співпраці з будь-якою мікрофінансовою організацією.

Спочатку потрібно виконати такі дії:

• оцінити свій фінансовий стан. Скільки ви заробляєте та яку суму зможете повернути без проблем. Не варто навіть намагатись взяти 40 тисяч гривень, якщо ваша зарплата менша за цю суму. Ви не зможете вчасно повернути її з процентами;
• проаналізуйте свою кредитну історію. МФО лояльні до клієнтів і надають гроші, навіть якщо позичальник має нульову або проблемну КІ. Проте все ж на цей фактор все одно зважають, зокрема, якщо за кредитною історією було чимало прострочень або в клієнта є багато відкритих кредитів;
• майте під рукою потрібні документи. Як правило, потрібні лише паспорт та ІПН. Також знадобиться картка, на яку перекажуть гроші. Дуже рідкісним випадком є той, коли МФО запитує додаткові документи;
• виберіть банк чи МФО. Зважайте, що за невеликими сумами варто звертатись до мікрофінансової компанії. Якщо ви хочете отримати цільове кредитування (на авто, квартиру чи бізнес), ваш варіант — банк.

Що впливає на рішення щодо кредиту

Є певні чинники, які мають великий вплив на те, чи отримаєте ви кредит на карту без відмов. До них належать такі:

• кредитна історія. Банки та МФО перевіряють її на етапі аналізу вашої заявки. КІ — це звіт за вашою особою, де надається вичерпна інформація про ваші кредити й те, як ви ними керували. Щоб покращити кредитну історію для отримання кредиту у банку, можна звертатись до МФО. Ви отримуєте один кредит і вчасно закриваєте. Потім другий, і так декілька разів. У разі відповідального ставлення до своїх зобовʼязань КІ покращиться, а кредитний рейтинг — підвищиться. Ви зможете розраховувати на більші суми та погодження подальших заявок уже з боку банку;
• платоспроможність. Як було зазначено у попередньому блоку, ви маєте зіставляти свої бажання та можливості. Не варто брати ще кредити, якщо у вас є чимало непогашених старих;
• тип кредиту та умови. Залежно від того, який кредит ви вибираєте — від іпотечного до мікрокредиту — умови змінюються. Якщо у вас все добре з кредитною історією і ви маєте стабільний дохід, вам відкриті всі дороги. Якщо ви ще не доопрацювали ці моменти, банк все ж може надати вам кредит, проте на менш вигідних умовах. Щодо МФО — умови незмінні для будь-яких клієнтів;
• співпраця з фінансовими установами. Банки та МФО лояльні до своїх постійних клієнтів і в певних випадках можуть запропонувати індивідуальні умови. Зокрема, МФО пропонують знижки на кредити, які можуть вполовину або більше здешевити переплату за кредит;
• забезпечення та гарантії. МФО не запитують поручителів або заставу, оскільки для тих сум, які вони надають, це не потрібно. Банки запрошують обидві умови, оскільки співпраця триває довше, і їм потрібні гарантії вашого відповідального ставлення до боргу.

Як підвищити шанси на отримання кредиту

Навіть якщо з певних причин ви зіпсували свою кредитну історію, це можна виправити. Допоможе у цьому або звернення до МФО, або на додачу оформлення товарів на виплат. Умовно ви можете купити навушники чи акумулятор у розстрочку — це такий самий кредит. Вчасно вносьте платежі, і це відібʼється у вашій кредитній історії.

Погасіть всі попередні заборгованості, які навантажують і ваш бюджет, і вашу КІ. Скоротіть певні витрати і спрямуйте їх на закриття боргів. Також постарайтесь збільшити рівень доходів — через нову роботу, монетизацію своїх хобі або фрилансу. Також важливим фактором є те, щоб ви змогли документально надати підтвердження свого доходу.

Ще одним важливим помічником може стати фінансовий консультант. Найміть людину, яка за вас проаналізує ваші доходи, витрати та борги та розробить стратегію покращення вашої ситуації. Третя незнайома особа не зацікавлена в тому, щоб потурати звичкам абощо — для вас підготують конкретний план, який працюватиме.

Які є альтернативи традиційним кредитам

Онлайн-кредитування. Мікрофінансові компанії легше надають кредит на карту без відмов, тому ви можете розраховувати на підтримку таких організацій. Крім того, керувати кредитами зручно через мобільні застосунки (якщо вибрана вами компанія їх розробила). Водночас варто памʼятати, що попри те, що денна процентна ставка знижена до максимум 1% на день, деякі компанії стягують додаткові комісії за користування коштами.

Кредитні спілки та інші фінансові організації. Кредитні спілки — це фінансові організації, створені для надання кредитів своїм членам, зазвичай на основі спільних інтересів (професійних, територіальних тощо). Вони функціонують на засадах взаємодопомоги, де учасники вносять свої кошти, які потім використовуються для надання кредитів іншим членам спілки. Мінуси таких спілок полягають в обмеженому членстві, меншій фінансовій стійкості, обмеженому спектрі послуг, залежності від волонтерів та відсутності державної гарантії.