Ринок внутрішнього та міжнародного обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ та "Зелена картка") з 1 січня 2025 року значно змінився у зв'язку з набранням чинності новим законом, зокрема, розміри відповідальності та страхових виплат підвищуються. А разом із ними варто очікувати подорожчання страхових полісів.

Так розмір страхової суми (максимального розміру страхової виплати) за шкоду, завдану майну внаслідок ДТП, підвищується зі 160 тис. грн. до 250 тис. грн, а за завдану здоров'ю та життю - з 320 тис. грн до 500 тис. грн.

Скасовується франшиза, тобто страхові компанії здійснюватимуть страхову виплату в повному розмірі.

Вводиться вільне ціноутворення договорів страхування. Тепер страхові компанії отримують право самостійно встановлювати ціни як за ОСЦПВ, так і на "Зелену картку" з урахуванням індивідуальної історії клієнта. З одного боку, це має призвести до підвищення вартості полісів на ці види страхування, з іншого - збільшити конкуренцію на ринку, якість надаваних страховиками послуг.

Вводиться вільне ціноутворення договорів страхування. Тепер страхові компанії отримують право самостійно встановлювати ціни як за ОСЦПВ, так і на "Зелену картку" з урахуванням індивідуальної історії клієнта. З одного боку, це має призвести до підвищення вартості полісів на ці види страхування, з іншого - збільшити конкуренцію на ринку, якість надаваних страховиками послуг.

Вводиться пряме врегулювання для всіх страхових компаній, що займаються ОСЦПВ. Тепер у разі ДТП отримати відшкодування можна в страховій компанії, в якій купив поліс. Водночас страховик, щоб зберегти клієнта, буде зацікавлений проводити його швидше і в необхідному обсязі.

Ще одним приємним нововведенням для автовласників є нарахування страхової виплати без урахування зносу автомобіля. До того ж, як передбачається, страхові компанії стимулюватимуть клієнтів у проведенні виплат одразу на СТО, запропонувавши потерпілому обрати одне з них у межах 150 км від місця його проживання. Якщо ТЗ обслуговується "за гарантією", то, на вимогу потерпілого, має бути визначено авторизований сервісний центр відповідного виробника. Для транспортних засобів, що використовуються менше п'яти років, а також автомобілів старше цього віку, але обслуговуються на спеціалізованих гарантійних техстанціях з підтвердженням цього, розрахунок вартості ремонту буде проводитися, виходячи з вартості нових оригінальних запчастин. Якщо автомобілі не належать до вищезазначених категорій, то вартість ремонту може виходити з аналога деталей для відновлення. Принцип нового закону - це відновлення до стану, який був до ДТП.

У разі відмови потерпілої особи від здійснення оплати на СТО, така виплата здійснюється страховиком або МТСБУ на банківський рахунок потерпілої особи.

Також з 1 січня скасовується ліміт страхового відшкодування за "європротоколом", який зараз становить 80 тис. грн. Тепер він буде в межах страхової суми, якщо НБУ не встановить максимальні розміри виплати.

Вводиться заборона на наявність двох полісів "автоцивілки" і реальним вважається той, що був укладений останнім.

З початку 2025 року, відповідно до закону, також змінюються умови для пільгової категорії громадян шляхом введення 50%-вої знижки на один поліс ОСЦПВ для всіх категорій пільговиків, зокрема учасників бойових дій, постраждалих учасників Революції Гідності, осіб з інвалідністю внаслідок війни. Наразі в парламенті зареєстровано три законопроєкти, два з яких пропонують зберегти раніше чинну безкоштовну норму, тоді як третій передбачає її збереження до 30 червня 2025 року, тобто до моменту врегулювання всіх необхідних питань.

Також з 1 січня 2025 року наявність поліса "автоцивілки" є обов'язковою для мопедів, а також усіх транспортних засобів, призначених для перевезення пасажирів, вантажів і багажу, пошти, обладнання тощо, внесених до Єдиного державного реєстру транспортних засобів, передбачених законом "Про дорожній рух".

Уже з початку 2025 року змінюються підстави для дострокового розірвання договорів ОСЦПВ. Воно стає можливим у разі згоди страхувальника і страховика, за ініціативою кожної зі сторін, в односторонньому порядку на письмову вимогу страхувальника у разі викрадення або втрати автотранспорту, а також у разі укладення нового договору страхування, окрім договорів "Зелена картка".

Також скасовується чинна зараз норма про те, що страховик може припинити договір у разі, якщо вже сплатив суму ліміту за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю та майну. Тобто, якщо машина кілька разів за рік потрапила в ДТП, договір все одно діє, і страховик зобов'язаний платити. Однак у майбутньому це може позначитися при визначенні ціни на "автоцивілку" для такого клієнта.

Щодо знищених внаслідок страхової події ТЗ новий закон чітко передбачає, що пріоритетом для визначення вартості автомобіля після ДТП є аукціон онлайн. Крім того, у новому законі закріплено опцію, яка раніше діяла, що страховик за домовленістю з потерпілим може заплатити повну вартість автомобіля в ДТП, але також усі його залишки переходять страховику.

Також із 1 січня розширюється можливість перевірки наявності поліса ОСЦПВ, зокрема Національною поліцією у випадках нагляду за дорожнім рухом (зокрема, шляхом автофіксації), Державною прикордонною службою України в місцях здійснення прикордонного контролю незалежно від належності та місця реєстрації транспортного засобу. Крім того, перевірку наявності "автоцивілки" тепер здійснюватиме "Укртрансбезпека" під час здійснення державного нагляду (контролю).

Щодо "Зеленої картки", то з 1 січня 2025 року її дія починається тільки наступного дня після оформлення та внесення до Єдиної централізованої бази даних МТСБУ.